金融行动特别工作组（FATF）秘书长大卫·刘易斯（David Lewis）在中东和北非地区合规科技远程会议上的讲话：

新冠疫情对我们所有人来说都是一个挑战，它同时为犯罪分子和我们提供了机会，这两件事我都会提及。但我要传达的主要信息是，新冠疫情已经成为并且应该成为我们采取监管科技及更高效的反洗钱/反恐怖融资措施的催化剂。

中东和北非地区与世界其他地区一样，正在抗击新冠病毒的传播。各国制度对于打击新型洗钱和恐怖融资风险的力度因国而异。这在一定程度上是由于不同的隔离方法、保持社交距离措施和可用基础设施的不同而导致的。然而，有一点是一致的，犯罪威胁从来没有像现在这样活跃过。

2020年5月，FATF发布了首份关于新冠疫情对全球洗钱和恐怖融资格局影响的报告。从那时起，我们持续监测事态发展，上个月我们在FATF官网上公布了一项最新情况。我们从200多个国家的全球网络中，收集了罪犯从新冠疫情中获利的案例。其中包括诈骗和挪用政府援助、冒充政府官员、虚假筹款活动和伪造医疗用品、新冠疫苗。

突尼斯金融情报局报告了一个相关案例，某国向因疫情而滞留在突尼斯的该国公民提供的援助遭到挪用。有6笔总额达到250万美元的转账流向了一家空壳公司，而这笔费用本该用于支付住宿、药品、病毒检测等用品。虽然嫌疑人的资产在案件进行期间已被冻结，但这也突显出了犯罪分子利用这场全球危机的决心。遗憾的是，这样的案例并不罕见。在公民、卫生服务和社区最需要资金支持的时候，财政支援却流入罪犯手中。

犯罪分子利用激增的网络活动，通过虚假链接（政府刺激计划、感染率地图和出售个人防护用品的网站），开展有针对性的恶意软件活动、勒索软件或网络钓鱼攻击。新冠疫情还导致贩卖人口和剥削工人的现象增多。最令人不安的是，据各成员国报告称，随着孩子们无法上学并且花更多的时间上网，线上儿童剥削的现象有所增多。

那么，新冠疫情是如何改变罪犯洗钱方式的呢？

银行、金融机构和非金融机构已将与客户的互动转移到网上。有限的面对面交流正在影响客户身份识别流程，犯罪分子很快就会利用内部控制的这些变化来逃避客户尽职调查。

这就是为什么在去年4月，当第一批国家进入全国封锁时，FATF鼓励尽可能充分地使用包括金融科技、合规科技和监管科技在内的技术。使用数字化或非接触式支付和数字化开户方式可以降低传播新冠病毒的风险，使各国可以继续提供基本金融服务，并向弱势群体提供政府福利。在这场危机中，已经有超过6000万个新账户使用了数字化开户方式。

但并不是每个数字身份都是可靠的。FATF指南强调了如何确定数字身份识别系统的技术、架构和治理是否具有适当的保证水平，以及该系统是否适当可靠和独立。一个可信的数字身份可以提高开户和交易时远程识别客户的安全性、保密性和便利性，还可以帮助降低洗钱和恐怖融资风险。

新冠疫情使许多企业或个人陷入财政困难。他们很容易成为犯罪分子的目标，犯罪分子可能利用他们参与洗钱活动，例如利用一个亏损但合法成立的企业作为非法活动的幌子。经济的不稳定导致了其他一些洗钱漏洞，例如，疫情造成的价格大幅度变动，导致不受监管的金融服务和内幕交易的增加。我们还关注到虚拟资产被滥用于疫情相关欺诈案件，包括针对最近失业或暂时下岗人员的“钱骡骗局”。

各国应当怎么做呢？

洗钱和恐怖融资并不是没有受害者的犯罪。洗钱助长了毒品、贩卖人口和剥削儿童等严重犯罪。犯罪和恐怖主义破坏了经济稳定，影响人们对政府的信任，阻碍了经济增长，这影响到每个公民。

但各国并非无力打击这些罪行。FATF标准是打击这些威胁的强有力的法律、执法和行政工具。

已有200多个司法管辖区承诺实施这些标准，且都需要全面有效地执行FATF标准。

FATF目前的互评估表明，虽然反洗钱和反恐怖融资风险管理取得了进展，但仍有许多工作要做。许多国家在制定法律法规时，没有充分重视取得的实际成果，把重点放在产出上而不是结果上。这些国家需要建立有效的监管制度，确保金融行业了解所面临的洗钱和恐怖融资风险，并报告可疑交易；需要确保金融情报机构有足够的资源来分析这些报告，并将其转交给执法部门进行调查。中东和北非地区的互评估结果普遍低于平均水平，尤其是在预防措施和有效金融监督方面。

当然，在大多数国家都把重点放在提供国家疫苗接种计划等关键医疗援助的时候，对于洗钱和恐怖融资风险的关注则比较少。然而，犯罪威胁从未如此之大。与以往任何时候相比，各国都更应当采用FATF标准的“风险为本”方法来防止洗钱和恐怖融资。

私营机构是我们防范威胁的第一道防线，这是我们所有人的集体使命。FATF认识到与私营机构深入对话的重要性，这为我们所有的工作提供了信息，有助于我们了解疫情对当地企业的影响，并确保企业能够在切实有效的合理标准下运作。

特别是现在，全球疫情期间，我们必须加强合作、信息共享和对话。

FATF在做什么？

客户行为的变化使线上交易变得异常活跃，几乎每个行业的在线支付数量都在不断增长。许多人预测这种变化是不可逆转的。随着在线交易数量的不断增加，仅靠人工识别异常情形是不可能实现的。我们必须更好地利用技术，更有效地消灭犯罪活动。例如，大数据分析和机器学习正在减少需要人工检查的误报。这有助于提高生产率和合规工作的标准化。

FATF的一个关键优先事项是探索数字化转型为包括客户开户或识别犯罪活动在内的反洗钱工作所带来的机遇。FATF特别关注以下三个领域：

1、识别新技术给私营机构和监管机构带来的机遇和挑战；

2、探索数据汇集、分析的潜力，以及包括数据隐私和数据保护在内的实际的、可感知的障碍，探索在保护个人信息的同时促进金融机构之间信息共享的新技术；

3、帮助加快金融情报机构和执法机构等行政机构的数字化转型。

人工智能、机器学习和隐私增强保障技术有可能改变我们打击洗钱和恐怖融资的方式。

新技术的使用并不能取代人的干预和判断，而是解放和改进了人的干预和判断。

FATF也在持续监控虚拟资产行业的发展。由于金融稳定币有可能被大规模采用而引发了一定的担忧，FATF于2020年7月向二十国集团（G20）提交了关于稳定币的报告。FATF阐明了其标准如何适用于应对稳定币带来的风险。FATF还就虚拟资产新标准的执行情况进行了为期12个月的审查。虽然我们发现各国在执行方面取得了进展，但各国政府和私营机构仍需要做更多的工作来有效应对风险。同时，FATF可以提供更多帮助。

因此，我们发布了一份关于虚拟资产预警指标的报告，这将有助于企业识别和报告可疑活动。它还将帮助企业将“风险为本”的方法应用于客户尽职调查要求，这意味着了解客户及其受益所有人的身份，了解业务关系的性质和目的，了解资金来源。

我们正在更新关于虚拟资产的指引，这将解决诸如虚拟资产服务提供商的身份、企业实施传送规则的方式等关键问题。我们还将在今年6月发布第二次为期12个月的执行情况审查。与此同时，我们正在通过互评估和后续再评估进程正式评估各国执行这些措施的情况。

疫情的影响正不断发生变化，洗钱和恐怖融资活动的变化也将继续演变。FATF正在制定指导方针，以帮助监管机构更好地评估私营机构面临的风险。这种认识是有效识别和防止金融体系被滥用的关键，将帮助他们适应疫情危机等不断变化的环境。

不过，回到我的主旨，疫情不仅为犯罪分子带来了机会，我们也需要抓住这一机遇，通过技术和以智能、情报为主导的“风险为本”方法，来改革和推动我们的反洗钱和反恐怖融资措施。

这就是为什么今天的谈话和你们的努力如此重要。再次感谢！